Smava ist Stiftung Warentest's Nummer Eins beim Online Kredit

Geld aus dem Internet leihen, geht das? Klar, Online Kredit Plattformen liegen voll im Trend. Wo aber ist man als Kunde hinsichtlich Transparenz, Datenschutz und Zuverlässigkeit am besten aufgehoben.

Wer kennt ihn nicht, den gelegentlichen Geldmangel: Das alte Auto muss durch ein neueres ersetzt werden, die neue Wohnung braucht noch Möbel oder es fehlen ein paar tausend Euro, um endlich die schon seit längerem konzeptionierte Geschäftsidee in die Tat umzusetzen.
Ein Kredit müsste eigentlich her. Nur, die Banken verhalten sich gegenwärtig sehr zurückhaltend bei der Vergabe von Krediten an Privatpersonen, Freiberufler und kleine Gewerbetreibende. Eine Alternative wäre ein Kredit von einer Privatperson. Doch wo diese finden, wenn sich im Familien oder Freundeskreis kein potentieller Kreditgeber findet?

Diverse Online Angebote

Eigens zu diesem Vermittlungszweck gründeten sich im Internet einige Kredit Vermittlungsplattformen für Privatpersonen wie " Prosper" in den USA, "Zopa" in Großbritanien oder "Fairrates" in Dänemark. In deutschen Landen ging im Jahre 2007 die Berliner Firma "Smava" ins Netz, um private Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen zu bringen. Mit Erfolg! Seit 2007 wurden über "Smava" Kredite mit einem Volumen von über 7 Millionen Euro vermittelt. Grund genug, dass "Stiftung Warentest" das Portal unter die Lupe nahm. Das Ergebnis der Produkt und Dienstleistungs- Tester fiel durchaus zu Gunsten von "Smava" aus: "Wenn man die verschiedenen Kreditbörsen anschaut, die wir im Augenblick gesehen haben, dann ist Smava unsere Nummer Eins", so Hermann-Josef Tenhagen von "Stiftung Warentest" gegenüber der ARD in der Tagesschau. Tenhagen lobte vor allem das ausgefeilte Konzept mit seiner Verbraucher- freundlichen Gebühren- Struktur, denn bei "Smava" fallen erst Gebühren an, wenn ein Kredit tatsächlich vermittelt ist. Leider ist das nicht bei allen Kreditbörsen selbstverständlich. Wie aber funktioniert Smava nun für Kreditnehmer und private Investoren?

So funktioniert Smava für Kreditnehmer:

• Online den gewünschten Betrag (im Moment bis 25.000 Euro), Laufzeit, und Wunsch- Zinssatz auswählen.
• Wirtschaftliche Situation und Personalien darlegen
• Anmeldeunterlagen werden zugesandt und anschließend vom Antragsteller unterschrieben und mit Kopie des Personalausweises sowie Einkommensnachweisen zurück geschickt.
• Smava prüft die Unterlagen und schaltet den Kreditnehmer für den Marktplatz frei. Auf dem Marktplatz kann der Kreditnehmer sein zu finanzierendes Projekt für potentielle Geldgeber präsentieren.
• Finden sich genug Investoren für das Projekt zusammen, erhält der Kreditnehmer nach Bestätigung seiner Identität den Kredit- Betrag auf sein Konto.
• Ab jetzt wird der Kredit zurück gezahlt

Smava für Investoren

So funktioniert Smava für Investoren

• Auf dem Marktplatz interessantes Projekt aussuchen
• Investitionsbetrag angeben (Jedes Projekt auf Smava wird immer von mehreren Investoren in einem Pool finanziert)
• Haben sich genug Investoren gefunden, um das gemeinsam ausgewählte Projekt voll finanzieren zu können, wird das Geld von den Investoren an den Kreditnehmer transferiert
• Ab diesem Zeitpunkt erhalten die Investoren monatlich Tilgungssumme und Rendite zurück

Die Win-Win Situation

Kreditnehmer sind durch die alternative "peer-to-peer" Finanzierung über Smava unabhängiger von den üblichen Bedingungen und der Leistungsbereitschaft ihrer Hausbanken. Die Kreditnehmer haben die aktive Möglichkeit, Kreditsumme, Zinsen und Laufzeit nach ihren Vorstellungen vorzugeben. Zwar müssen sie ähnlich wie bei Banken ihre Bonität nachweisen, jedoch werden private Geldgeber oft nicht nur nach "Sicherheitskriterien" ein zu finanzierendes Projekt auswählen, sondern auch nach ihren eigenen Interessen. Die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Finanzierung steigt.

Kreditgebern bietet Smava die direkte Möglichkeit zu entscheiden, in welche Art Projekt sie investieren. Damit private Geldgeber zur Risiko- Minimierung auch in mehrere Unternehmungen gleichzeitig investieren können, ist aus rechtlichen Gründen die "biw Bank für Investment und Wertpapiere AG" zwischengeschaltet. Wäre dies nicht der Fall, könnte ein Privat- Investor nur ein einziges Projekt zu einem Zeitpunkt finanzieren. Andernfalls würde er vor dem Gesetz als Gewerbetreibender mit Gewinnabsicht gelten. Die Ausfallquote bei Smava ist relativ gering, zirka 3 Prozent. Dafür ist die Rendite im Vergleich zu klassischen Geldanlageformen hoch.